Pennylane vs Qonto : lequel choisir en 2026 ?

Pennylane vs Qonto : vous lancez votre activité ou vous changez d’outil de gestion, et ces deux noms reviennent partout. Tous deux proposent un compte pro, des cartes et un logiciel de facturation prêt pour la facture électronique, d’où l’hésitation.

Pennylane ou Qonto : si votre priorité est la gestion du compte au quotidien, Qonto va plus loin ; si vous voulez que la comptabilité se fasse dans le même outil que vos paiements, Pennylane s’impose. L’écart vient de leur métier d’origine. Qonto est un compte professionnel en ligne qui a ajouté la facturation et la préparation comptable ; Pennylane, un logiciel de comptabilité qui a ajouté un compte pro.

Les deux figurent dans notre sélection des meilleurs logiciels de comptabilité et trésorerie européens. Entre eux, l’écart de prix dépend surtout de votre statut et du nombre de personnes qui gèrent le compte.

Le calcul, profil par profil, réserve d’ailleurs une surprise : sur un an, ils coûtent parfois exactement la même somme.

Pennylane vs Qonto en quatre points

• Le choix : Qonto si le compte pro est votre outil principal ; Pennylane si vous voulez que votre cabinet travaille dans le logiciel qui enregistre vos paiements.
• Le prix d’entrée : pour un indépendant, 7 € par mois chez Pennylane (compte pro compris), 9 € par mois chez Qonto en paiement annuel.
• Ce qui départage : la comptabilité. Pennylane produit les déclarations et les comptes annuels ; Qonto prépare les écritures et les envoie au logiciel de votre comptable.
• Ce qui ne départage pas : la conformité à la facture électronique, les deux étant plateformes agréées.

Pennylane ou Qonto : cherchez-vous un compte pro ou un logiciel comptable ?

Si votre cabinet tient déjà vos comptes sur son propre logiciel et que vous voulez surtout payer, encaisser et suivre votre solde sans friction, c’est un compte pro qu’il vous faut, et c’est le métier de Qonto. Qonto est lui-même établissement de paiement agréé par l’ACPR, le superviseur bancaire français, et les fonds de ses clients sont séparés de sa propre trésorerie.

Si vous voulez au contraire que chaque paiement devienne une écriture comptable sans ressaisie, et que votre comptable travaille dans le même outil que vous, c’est un logiciel comptable qu’il vous faut. Pennylane en est un, et son compte pro n’est qu’une brique : il est opéré par Swan, un autre établissement de paiement, et les fonds sont cantonnés, c’est-à-dire placés sur un compte séparé, chez BNP Paribas.

Aucun des deux n’est une banque au sens d’un établissement de crédit. Pennylane l’écrit sur sa propre page, et Qonto a déposé une demande de licence bancaire auprès de l’ACPR, qu’il espère obtenir dans les prochains mois.

Grille Pennylane et Qonto : un prix par statut contre un forfait

Pour un indépendant, Pennylane coûte moins cher dès son premier plan payant, qui inclut le compte pro et l’accès du cabinet ; l’écart se referme dès que deux personnes gèrent le compte. Pennylane affiche un prix au mois qui dépend de votre statut, et son compte pro est même obligatoire dès Starter.

Ce qui alourdit la note chez Qonto

Chez Qonto, la facture grimpe avec l’usage. Chaque forfait inclut un quota de virements et de prélèvements sortants, puis facture l’opération au-delà : 0,20 € sur Basic et Smart, 0,15 € sur Essential et Business, 0,10 € sur Premium. Le reste se paie à l’unité, comme un accès administrateur supplémentaire, une carte physique de plus ou un prélèvement encaissé sur les deux premiers forfaits.

Les relances automatiques, les factures récurrentes et la signature électronique passent par un module, Facturation automatisée, à 12 € par mois en annuel. Et le forfait Business augmente pour la plupart des clients existants le 1er octobre.

Ce qui alourdit la note chez Pennylane

Chez Pennylane, c’est le périmètre qui coûte, pas l’usage. Les virements SEPA sont illimités et les cartes physiques et virtuelles gratuites, hors cartes Premium. En revanche, chaque plan indépendant se limite à un utilisateur et à 1 200 factures par an, et le prix d’un utilisateur ajouté n’est pas publié. Surtout, la production comptable complète n’arrive qu’avec le plan Premium et son module comptable.

Pennylane face à Qonto, critère par critère

La comptabilité décide le plus souvent. Les autres critères départagent selon votre usage du compte, vos outils et vos obligations.

Comptabilité : Pennylane la produit, Qonto la prépare

Pennylane est un logiciel de production comptable. Avec le module comptable du plan Premium, il gère les déclarations fiscales transmises en EDI, c’est-à-dire directement à l’administration (TVA, liasse fiscale), les clôtures mensuelles et annuelles et l’édition des comptes annuels. Votre comptable y travaille directement, dans le même environnement que vous. Pennylane précise toutefois qu’il n’est pas un cabinet d’expertise comptable : le logiciel ne remplace pas le professionnel.

Qonto fait de la pré-comptabilité, la préparation des données avant leur traitement par le cabinet. Son intelligence artificielle génère les écritures, 85 % sans intervention selon l’éditeur ; vous les validez, puis elles partent dans le logiciel de votre expert-comptable. Qonto le dit lui-même : il ne remplace pas l’expert-comptable. Après l’arrêt de Regate, il a annoncé en juillet une offre d’expertise comptable intégrée, issue de la reprise d’Acasi, sans calendrier ; elle n’apparaît pas sur sa page comptabilité au 29 septembre.

Seul Pennylane transmet lui-même la liasse fiscale.

Compte pro au quotidien : Qonto offre plus de leviers

Sur la gestion du compte elle-même, Qonto va plus loin. Dès Smart, le solde est rémunéré (5 % pendant deux mois, puis 1,5 % sur Smart et Premium, à condition de passer au moins cinq transactions éligibles par mois), et vous pouvez ouvrir un sous-compte avec son propre IBAN pour isoler la TVA ou un projet. Les virements internationaux passent par Wise, en dollar, livre et franc suisse comme dans plus de trente autres devises. Le service client répond jour et nuit, week-end compris, par chat, téléphone ou e-mail.

Le compte pro de Pennylane couvre l’essentiel : un IBAN français, des cartes Mastercard gratuites et illimitées (jusqu’à 30 000 € de dépenses par mois sur les cartes physiques), les virements SEPA instantanés et les virements vers plus de 130 pays. Son atout est ailleurs : chaque paiement est rapproché de son justificatif et devient une écriture, sans export.

Pour l’ouvrir, il faut résider dans l’Espace économique européen, certains secteurs sont exclus (armes, cryptomonnaie, jeux d’argent, entre autres), et les citoyens américains passent des vérifications supplémentaires.

Facture électronique : conformes tous les deux, l’automatisation coûte plus chez Qonto

Pennylane est immatriculé plateforme agréée, et Qonto enregistré comme tel par la DGFiP. Vous recevez donc vos factures électroniques, obligation en vigueur depuis le 1er septembre 2026, et vous pourrez les émettre avant l’échéance de septembre 2027 qui vise les PME et les micro-entreprises, sans outil tiers. Chacun a aussi une porte d’entrée gratuite : le plan Free de Pennylane, réservé aux micro-entreprises sans TVA, et Qonto Facturation, qui ne demande même pas d’ouvrir un compte.

L’écart vient ensuite. Chez Pennylane, les relances automatiques, les factures récurrentes et la signature des devis sont incluses dans le plan Essentiel ; chez Qonto, elles passent par le module payant. Pour situer ces deux offres face aux autres outils, notre sélection des logiciels de facturation pour PME et indépendants les passe en revue.

Intégrations : Qonto se branche partout, Pennylane sur les flux comptables

Qonto revendique plus de 2 000 intégrations, dont près de 50 dès Basic et plus de 80 dès Smart : Zapier, Make, Notion, Google Sheets, Google Drive, Dropbox, et côté finance Agicap pour la trésorerie. Côté comptabilité, il exporte ses factures vers Pennylane, se connecte à Axonaut et à Acasi, et ouvre l’accès du cabinet dès Smart. La synchronisation automatique des transactions vers un logiciel comptable, et la connexion EBICS (un protocole d’échange de relevés entre banque et logiciel, utilisé par ACD ou Agiris), sont en revanche réservées à Business et Enterprise.

Pennylane mise sur les flux qui nourrissent la comptabilité : Stripe pour suivre les ventes en temps réel, GoCardless, Mollie, Airwallex et Payhawk pour les paiements, Payfit et Silae pour les écritures de paie, HubSpot pour créer les factures depuis le CRM, WooCommerce pour comptabiliser les ventes en ligne chaque mois. Et il se connecte à Qonto.

Une boutique en ligne qui paie des salariés gagne à voir ses ventes et sa paie arriver seules dans Pennylane ; une équipe qui vit dans Notion et Google Sheets trouvera plus de passerelles chez Qonto.

Données et hébergement : Pennylane documente davantage

Les deux sociétés sont établies à Paris et hébergent leurs données dans l’Union européenne, chez AWS : en Irlande pour Pennylane, en France et en Allemagne pour Qonto, selon sa politique de confidentialité du 1er juin 2026. AWS étant la filiale d’un groupe américain, ces données restent potentiellement exposées au CLOUD Act, la loi qui permet aux autorités américaines de réclamer des données à une entreprise de leur ressort. Chez Pennylane, seule la plateforme agréée tourne sur des serveurs en France, dont ceux de S3NS, qualifié SecNumCloud (la qualification de sécurité de l’ANSSI).

Pour tenir votre registre RGPD, Pennylane fournit plus de pièces : la liste publique de ses sous-traitants, une convention de traitement des données annexée à ses conditions générales, un préavis de 30 jours avant tout nouveau sous-traitant pour les abonnés aux notifications, et une certification ISO 27001 sur tous ses produits. Qonto se présente comme responsable de traitement indépendant : il décide lui-même de l’usage des données, et ne signe donc pas d’accord de sous-traitance avec vous.

Démarrer avec Pennylane ou Qonto : essai, support et langue

Nous ne jugeons pas l’ergonomie d’un outil que nous n’avons pas pratiqué ; ce qui se vérifie, en revanche, départage. Qonto offre un mois d’essai et un service client joignable à toute heure dès le premier forfait, avec un accompagnement dédié de huit semaines sur Business et Enterprise. Pennylane offre quinze jours d’essai, un support par chat du lundi au vendredi assuré par plus de 100 experts, un assistant IA à toute heure, week-end compris, et des cours gratuits dans sa Pennylane Academy. Les deux interfaces sont en français.

Là où Pennylane et Qonto coincent

Chez Pennylane, le plan gratuit exclut la collaboration avec un comptable, et les factures qu’il produit portent la mention « Généré par Pennylane », retirée dès Starter. Sur Capterra, un utilisateur juge le prix élevé pour obtenir des tableaux de bord analytiques, un autre trouve le compte pro bon mais encore à étoffer (avis lus le 29 septembre 2026).

Chez Qonto, l’accès du cabinet manque au forfait Basic. Un utilisateur relève aussi sur Capterra qu’il faut payer un abonnement plus cher dès que plusieurs personnes interviennent sur le compte.

Qonto à la banque, Pennylane chez le cabinet : le montage à deux

Rien n’oblige à choisir : trois des sept pages classées que nous avons lues sur cette requête proposent de garder Qonto comme compte et de laisser le cabinet tenir la comptabilité dans Pennylane. Le montage est prévu des deux côtés. Pennylane liste Qonto parmi ses intégrations ; Qonto exporte ses factures vers Pennylane et cite Pennylane parmi les logiciels de production comptable auxquels un cabinet peut le relier.

Ce montage a du sens si votre comptable travaille déjà sur Pennylane et que vous tenez aux sous-comptes, à la rémunération du solde ou au support à toute heure de Qonto. Pour une comptabilité simple, il fait payer deux abonnements là où le compte pro inclus de Pennylane suffit.

Pennylane ou Qonto : la facture annuelle selon votre statut

Montants hors taxes, calculés sur les grilles relevées du 26 au 29 septembre 2026. Une micro-entreprise en franchise de TVA paie le prix toutes taxes comprises : 100,80 € chez Pennylane, 129,60 € ou 158,40 € chez Qonto dans le premier cas. Aucun des deux n’affiche de remise de première année : hors frais de création de société, les montants valent aussi pour les années suivantes, à grille inchangée. Ne sont pas comptés les frais à l’usage (virements au-delà du quota chez Qonto, cartes Premium chez Pennylane), ni les honoraires de votre cabinet.

Pennylane et Qonto ne sont pas faits pour vous si…

Vous voulez confier toute votre comptabilité, bilan compris, à un cabinet en ligne plutôt que de la tenir vous-même ? Un logiciel ne suffit pas : Dougs réunit un cabinet inscrit à l’Ordre et une application synchronisée à la banque. Vous êtes indépendant et vous voulez faire vos déclarations seul, sans comptable ? Indy est conçu pour ce cas, et notre comparatif entre Pennylane et Indy détaille l’écart.

Si vous cherchez une néobanque qui réunit compte pro, facturation et agrégation de vos autres comptes bancaires, Finom est une autre option européenne du rayon. Et si votre activité dépasse 1 200 factures par an en indépendant, les plans solo de Pennylane ne suffisent plus.

Notre verdict

Choisissez Pennylane si votre comptable peut travailler dans le même logiciel que vous et que vous voulez des écritures tenues sans ressaisie.

Choisissez Qonto si vous organisez votre trésorerie dans le compte lui-même et que votre cabinet garde son propre outil.

Le fait qui peut faire basculer : le tarif annuel de Qonto, celui que tout le monde affiche, se paie pour douze mois d’avance, alors que Pennylane se règle au mois et se résilie à tout moment. Commencez Qonto en paiement mensuel le temps de vous décider, et faites entrer dans les quinze jours d’essai de Pennylane une vraie quinzaine de factures et de dépenses.

Questions fréquentes sur Pennylane et Qonto

Pennylane ou Qonto : lequel est le moins cher ?

Pour un indépendant, Pennylane : son plan Starter coûte 7 € par mois HT avec le compte pro et l’accès du comptable, contre 9 € par mois HT en paiement annuel pour Qonto Basic, qui n’inclut pas cet accès. Dès que deux personnes gèrent le compte, les deux offres reviennent au même prix sur un an.

Qonto fait-il de la comptabilité comme Pennylane ?

Non. Qonto fait de la pré-comptabilité : il génère les écritures par intelligence artificielle et les exporte vers le logiciel de votre expert-comptable. Pennylane produit la comptabilité elle-même, déclarations et comptes annuels compris, avec son module comptable. Qonto a annoncé une offre d’expertise comptable intégrée, sans date de lancement.

Pennylane et Qonto sont-ils des banques ?

Non, aucun des deux n’est un établissement de crédit. Qonto est lui-même un établissement de paiement agréé par l’ACPR et attend une licence bancaire. Le compte pro de Pennylane est opéré par Swan, un établissement de paiement partenaire, et les fonds sont cantonnés chez BNP Paribas.

Peut-on connecter Qonto à Pennylane ?

Oui. Pennylane liste Qonto parmi ses intégrations, et Qonto exporte ses factures vers Pennylane. C’est le montage retenu quand une entreprise garde Qonto comme compte pro et que son cabinet tient la comptabilité dans Pennylane : chacun garde son outil, sans ressaisie entre les deux.

Pennylane ou Qonto pour un micro-entrepreneur ?

Sans comptable et sans besoin bancaire poussé, Pennylane Starter revient un peu moins cher que Qonto Basic sur un an. Pour de simples factures conformes, sans compte pro, les deux sont gratuits : le plan Free de Pennylane pour une micro-entreprise sans TVA, et Qonto Facturation sans ouverture de compte.

Pennylane et Qonto sont-ils des plateformes agréées pour la facture électronique ?

Oui. Pennylane est immatriculé plateforme agréée et Qonto enregistré comme tel par la DGFiP. Les deux permettent de recevoir les factures électroniques, ce qui est obligatoire depuis le 1er septembre 2026, et de les émettre avant l’échéance de septembre 2027 pour les PME et les micro-entreprises.

Sources et date de relevé : grilles tarifaires de Pennylane (pennylane.com/fr/tarifs, statuts micro-entreprise, indépendant et TPE) et de Qonto (qonto.com/fr/pricing et brochure tarifaire du 30 juillet 2026), pages compte pro et comptabilité des deux éditeurs, centre d’aide de Pennylane (conditions d’éligibilité au compte pro), politique de confidentialité de Qonto v8.0 et liste des sous-traitants de Pennylane, avis Capterra ; relevés du 26 au 29 septembre 2026.

Pour élargir le choix, notre page comptabilité et trésorerie réunit les éditeurs européens du rayon, et notre comparatif entre Pennylane et Tiime oppose Pennylane à un autre outil pensé pour le lien avec le cabinet.

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