Agicap

Agicap est une plateforme SaaS européenne de gestion de trésorerie conçue pour les directions financières. Développée à Lyon, elle s’adresse aux PME et aux ETI qui jonglent avec plusieurs banques, plusieurs sociétés ou un ERP. Elle agrège les flux bancaires et comptables dans une interface unique, puis en tire un suivi de trésorerie en temps réel, des prévisionnels et des scénarios. L’offre se compose de modules : gestion de trésorerie, paiements, postes fournisseurs et clients, et une Treasury Suite que l’éditeur recommande. La connectivité bancaire et ERP est comprise dans chaque offre.

À la différence des plateformes extra-européennes, Agicap stocke ses données en Europe : sa politique de confidentialité les situe en Belgique, dans les centres de données de Google Cloud Platform. Ce prestataire appartient à un groupe américain, donc potentiellement exposé au CLOUD Act, et la même politique prévoit des transferts hors de l’Union européenne, notamment vers les États-Unis, encadrés par des clauses contractuelles types. Agicap est certifiée ISO 27001:2022 depuis 2024, et son centre de confiance annonce un rapport SOC 2 Type 2 en cours. Les données sont chiffrées en transit (TLS 1.2 ou supérieur) et au repos (AES-256).

Les cas d’usage vont de la PME qui abandonne son fichier Excel de trésorerie pour une collecte bancaire automatique, renouvelée toutes les 24 heures, au groupe multi-entités qui consolide ses soldes, équilibre ses comptes par cash pooling et couvre son risque de change. Le déploiement demande du travail : la formation initiale est comprise dans le prix, mais un serveur SFTP, l’import volumique d’historique ou la création d’indicateurs peuvent faire l’objet d’un devis distinct. Un avis publié sur Capterra décrit une charge de travail non planifiée pour paramétrer les connexions bancaires, et d’autres signalent des connexions qui se coupent. Le support répond par tchat du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h 30 et de 14 h à 18 h selon les conditions générales, alors que la page d’accompagnement le dit ouvert toute la journée ; une adresse e-mail complète le dispositif. Les pages consultées ne publient pas de numéro de téléphone pour le support.

Agicap se positionne ainsi entre la banque et l’ERP, comme l’outil de la direction financière qui pilote le cash d’une ou de plusieurs sociétés.

Fonctionnalités d’Agicap

Suivi et rapprochement de trésorerie

Agicap collecte les informations bancaires toutes les 24 heures et détaille les flux par nature et par activité. Le rapprochement entre flux bancaires et factures s’automatise avec l’intelligence artificielle, puis l’outil crée les écritures du journal de banque et les exporte vers l’ERP ou le logiciel comptable. Les frais et commissions bancaires sont récupérés et catégorisés, et Agicap les confronte en continu aux grilles tarifaires négociées avec chaque banque.

Prévisionnel et scénarios

La page tarifs présente la gestion de trésorerie comme un ensemble de briques à choisir au devis. On y trouve un prévisionnel à 13 semaines, à la maille quotidienne ou hebdomadaire, et des projections mensuelles assistées par IA à douze mois et plus. Le budget de résultat (P&L) se convertit en prévisionnel de trésorerie, et l’écart entre prévu et réalisé s’analyse au niveau du groupe, de la filiale et de la catégorie. Scénarios et stress-tests mesurent l’impact d’une décision, et plusieurs scénarios peuvent être liés entre eux.

Multi-entités, cash pooling et risque de change

Pour un groupe, Agicap consolide la trésorerie à plusieurs niveaux de granularité et suit la dette et les intérêts intragroupe. L’outil suggère des virements d’équilibrage, automatise le cash pooling et le netting, puis calcule et pré-comptabilise les intérêts. Côté change, il pilote l’exposition nette entité par entité et au niveau du groupe, intègre les instruments de couverture (spot, forward, swap, options) et recalcule en continu le taux moyen pondéré ou le ratio de couverture. Ces briques se choisissent elles aussi au devis.

Connectivité bancaire et intégrations

La page tarifs annonce plus de 300 banques françaises et internationales et plus de 150 logiciels comptables et financiers ; la page produit parle de plus de 400 ERP connectés. Les banques se relient par EBICS, Swift ou liaisons directes Host-to-Host, les outils de gestion par API ou SFTP, dans les deux sens. Le catalogue cite Sage 100, Sage X3, Cegid Quadra, EBP, Pennylane, Odoo, Oracle Netsuite, Xero et Dynamics 365 Business Central, et une API publique permet de créer ses propres connecteurs.

Application mobile et tableaux de bord

Les tableaux de bord se personnalisent au niveau de l’entité ou de la consolidation et s’exportent en PDF ou sous Excel. L’application mobile, comprise dans l’abonnement, envoie chaque lundi un résumé de la trésorerie, affiche soldes et transactions récentes et permet de valider les paiements en déplacement. Elle sert aussi aux notes de frais : une photo du reçu suffit pour lancer une demande de remboursement.