Fintecture automatise l'encaissement par virement bancaire instantané pour les entreprises, grâce à une infrastructure d'open banking régulée en France et un dispositif anti-fraude intégré.
Présentation de Fintecture
Fintecture est une solution SaaS européenne de paiement par virement bancaire conçue pour les entreprises qui souhaitent encaisser et décaisser sans dépendre uniquement de la carte bancaire. Développé par Fintecture SAS (Saint-Mandé), le service s’adresse aux e-commerçants, aux réseaux de distribution, aux directions financières et aux équipes de recouvrement. Reposant sur l’open banking, la solution initie des virements directement depuis le compte bancaire du payeur, sans saisie d’IBAN.
À la différence des prestataires de paiement extra-européens, Fintecture est un établissement de paiement français agréé par l’ACPR et supervisé par la Banque de France, dans le cadre de la directive européenne DSP2. Le traitement des données personnelles suit le RGPD et l’entreprise ne détient à aucun moment les fonds : le virement transite directement de banque à banque, après authentification forte du payeur auprès de son établissement.
Les cas d’usage couvrent plusieurs contextes de vente. Les e-commerçants intègrent le virement immédiat comme alternative à la carte pour réduire les coûts et le risque de fraude, les points de vente physiques encaissent via QR code sans terminal de paiement, et les équipes de recouvrement envoient des liens de paiement par email ou SMS. Le décaissement vérifié permet aussi de rembourser ou créditer un compte client. Le périmètre couvert est celui de la zone SEPA : les paiements hors Europe ne sont pas pris en charge, et les plafonds par transaction dépendent de chaque banque, généralement compris entre 1 000 et 15 000 euros. La fluidité du parcours dépend par ailleurs de l’interface bancaire du payeur, et le virement reste un mode de paiement moins ancré que la carte dans les habitudes des consommateurs. La tarification n’est pas publiée en ligne et s’établit sur devis selon les volumes et les solutions retenues.
Fintecture se positionne ainsi comme une infrastructure de paiement par virement pour les entreprises cherchant à diversifier leurs moyens d’encaissement au-delà de la carte bancaire.
Fonctionnalités de Fintecture
Le virement immédiat avec Fintecture
Le virement immédiat s’appuie sur l’open banking pour initier un paiement sans saisie d’IBAN : le payeur sélectionne sa banque et confirme l’opération via l’authentification de son établissement. Ce parcours réduit les ressaisies et les abandons, et constitue une alternative à la carte bancaire pour les montants élevés qui dépassent souvent les plafonds de paiement par carte.
Virement intelligent
Le virement intelligent automatise la réconciliation des paiements en temps réel. Chaque opération est rapprochée de la transaction d’origine grâce à une algorithmie qui interprète les statuts bancaires, ce qui évite le pointage manuel des encaissements. Cette fonction est particulièrement utile aux directions financières qui traitent de gros volumes de virements entrants.
Décaissement vérifié
Le décaissement vérifié permet de rembourser ou de créditer le compte d’un client de manière rapide et sécurisée, depuis un compte de paiement. Les équipes commerciales et service client l’utilisent pour accélérer les remboursements à distance et fluidifier la relation client, sans manipuler manuellement les coordonnées bancaires des bénéficiaires.
Dispositif anti-fraude
En tant qu’établissement de paiement, Fintecture opère un système de surveillance des transactions et propose en complément des services anti-fraude personnalisables. Le dispositif s’appuie sur la connaissance des payeurs et l’analyse des statuts bancaires pour limiter le risque d’impayé et les opérations suspectes sur chaque transaction.
Encaissement omnicanal
La solution couvre tous les canaux de vente : en ligne avec des plug-ins de paiement intégrables aux principales plateformes e-commerce, en magasin avec des QR codes encaissés sans terminal, et à distance avec des liens de paiement insérés dans les factures et relances ou envoyés par email et SMS. Les entreprises adressent ainsi des contextes de vente complexes avec un seul prestataire.
Intégrations et reporting
Fintecture s’intègre via des modules dédiés à PrestaShop, WooCommerce, Magento et Shopify, ou directement par API et SDK pour les développements sur mesure et la connexion aux ERP. Les reportings sont automatisés et remontés dans les outils de l’entreprise, ce qui centralise le suivi des encaissements et décaissements sans export manuel.
Tarifs
Fintecture ne publie pas de grille tarifaire en ligne : la tarification est établie sur devis selon les volumes traités, les cas d'usage et les solutions retenues. Une démonstration produit gratuite est proposée en amont.
Tarification sur mesure
- Virement immédiat, virement intelligent et décaissement vérifié
- Encaissement en ligne, en magasin (QR code) et à distance (liens de paiement)
- Dispositif anti-fraude et surveillance des transactions
- Plug-ins PrestaShop, WooCommerce, Magento, Shopify et accès API / SDK
- Reportings automatisés et accompagnement expert
Ressources
Video
Images
FAQ
Quelles plateformes e-commerce et outils Fintecture intègre-t-il ?
Fintecture propose des modules prêts à l'emploi pour PrestaShop, WooCommerce, Magento et Shopify. Pour les autres environnements, l'intégration passe par son API et son SDK, qui permettent aussi de connecter la solution à un ERP ou à un outil métier.
Faut-il des compétences techniques pour utiliser Fintecture ?
Sur les principales plateformes e-commerce, l'installation se fait via un plug-in en quelques clics, sans développement. Une intégration sur mesure via API reste possible pour les projets spécifiques, et une démonstration produit ainsi qu'un accompagnement sont proposés à la prise en main.
Fintecture est-il conforme à la réglementation européenne sur les paiements ?
Fintecture est un établissement de paiement français agréé par l'ACPR et supervisé par la Banque de France, dans le cadre de la directive européenne DSP2. Le traitement des données suit le RGPD et l'entreprise ne détient jamais les fonds, le virement transitant directement de banque à banque après authentification forte du payeur.
Quelle différence entre un virement Fintecture et un paiement par carte bancaire ?
Le virement par open banking ne dépend pas des plafonds de carte, ce qui le rend adapté aux montants élevés, et s'appuie sur l'authentification forte de la banque du payeur. Pour le marchand, il constitue un canal d'encaissement complémentaire à la carte, avec un objectif de réduction des coûts et du risque de fraude.
Le paiement par virement Fintecture est-il facturé au payeur ?
Non. Selon les conditions générales d'utilisation, le service est fourni gratuitement au payeur ; c'est le marchand qui contractualise avec Fintecture. Des frais de conversion peuvent toutefois s'appliquer dans certaines juridictions ou pour certains types de transactions.
Le paiement par virement Fintecture est-il facturé au payeur ?
Non. Selon les conditions générales d'utilisation, le service est fourni gratuitement au payeur ; c'est le marchand qui contractualise avec Fintecture. Des frais de conversion peuvent toutefois s'appliquer dans certaines juridictions ou pour certains types de transactions.
